Co się dzieje z odwróconym kredytem hipotecznym po śmierci kredytobiorcy?

17.02.2021
Category: Wziąć Pod Uwagę

Gdy pożyczkobiorca odwróconej hipoteki umrze lub opuści dom na stałe, pożyczka wejdzie w stan wymagalności i wymagalności.

Jeżeli pożyczkobiorca zmarł, za spłatę pożyczki odpowiadają jego spadkobiercy. Mogą to zrobić, sprzedając dom lub w inny dostępny sposób, jeśli chcą go zachować.

Zwykle w ciągu miesiąca od śmierci pożyczkobiorcy spadkobiercy otrzymają od pożyczkodawcy list kondolencyjny, który rozpoczyna proces spłaty pożyczki.

Ramy czasowe spłaty, jeśli spadkobiercy otrzymają wszystkie przedłużenia czasowe, na które zezwala Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast, to rok od dnia wymagalności pożyczki. Specyfikacje dotyczące wydłużeń czasu są dostarczane przez HUD w jego podręczniku.

Saldo pożyczki

Ponieważ odwrócona hipoteka jest pożyczką amortyzowaną ujemnie, saldo pożyczki rośnie w czasie.

W zależności od tego, jak długo i od kwoty wpływów z pożyczki otrzymałeś z odwróconego kredytu hipotecznego, istnieje szansa, że ​​saldo pożyczki może wzrosnąć i przekroczyć wartość domu.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​pożyczkobiorcy i ich spadkobiercy są chronieni, jeśli tak się stanie, o ile sprzedają dom, aby spłacić pożyczkę. Ochrona ta wynika z faktu, że odwrócone kredyty hipoteczne są ubezpieczone przez Federalną Administrację Mieszkalnictwa (FHA).

Program ubezpieczeniowy FHA zapewnia pożyczkobiorcom i ich spadkobiercom gwarancję, że kwota pożyczki nie może nigdy przekroczyć wartości domu w momencie sprzedaży.

Oznacza to, że nawet jeśli dom straci na wartości w trakcie trwania pożyczki do poziomu, w którym dom zostanie wyceniony na wartość niższą niż saldo kredytu, Twoi spadkobiercy mogą sprzedać dom niepowiązanej stronie i będą odpowiedzialni tylko za spłata mniejszej z niespłaconej kwoty kredytu hipotecznego lub 95% oszacowanej wartości domu.

Jeśli z czasem wartość domu wzrośnie, przekraczając saldo kredytu, spadkobiercy mogą zatrzymać wszelkie pozostałe wpływy ze sprzedaży domu po spłacie odwróconego kredytu hipotecznego.

Co się dzieje z innymi mieszkańcami domu?

Każda inna osoba, która mieszka w domu z kredytobiorcą odwróconej hipoteki i nie jest wymieniona w tytule własności, nie będzie mogła dalej mieszkać w tym domu po śmierci kredytobiorcy, chyba że osoba ta odziedziczy mieszkanie i spłaci pożyczkę.

Z tego powodu przy podejmowaniu decyzji o zaciągnięciu odwróconego kredytu hipotecznego bardzo ważne jest, aby wziąć pod uwagę wszystkich małżonków, którzy nie pożyczają pożyczki lub pełnoletnich dzieci mieszkających w domu w pełnym wymiarze godzin.

Wszyscy pożyczkobiorcy i małżonkowie, którzy nie pożyczają pożyczki, muszą skorzystać z poradnictwa hipotecznego w zakresie konwersji kapitału domowego jako wymogu uzyskania pożyczki.

Pożyczkodawcy i agencje doradztwa w zakresie odwrotnego kredytu hipotecznego zdecydowanie zachęcają członków rodziny do udziału w konsultacjach, aby zadawać pytania dotyczące pożyczki i dowiedzieć się, jak wpłynie ona na spadkobierców spadku.

Rozmowa rodzinna

Dyskusja na temat tego, co dzieje się po śmierci pożyczkobiorcy z odwróconym kredytem hipotecznym, to delikatny temat, ważne jest, aby wiedzieć, czego się spodziewać, aby Ty i Twoja rodzina byliście jak najlepiej przygotowani.

Jest to kolejny powód, dla którego zdecydowanie zachęca się tych członków rodziny do angażowania się w dyskusje podczas całego procesu odwróconego kredytu hipotecznego.

Czy masz pytania dotyczące tego, co się stanie, gdy umrze kredytobiorca odwrotnego kredytu hipotecznego? Sięgnij tutaj i zapytaj.

Informacyjna strona internetowa udostępniona przez Liberty Reverse Mortgage. Wszelkie prawa zastrzeżone. Dostęp konsumencki NMLS | NMLS ID # 2726

Licencjonowany bankier hipoteczny – Departament Usług Finansowych NYS

Niniejszy materiał nie jest dostarczany ani zatwierdzony przez Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) ani Federalną Administrację Mieszkaniową (FHA).

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy