Czy wczesna spłata pożyczki osobistej pomoże mi uzyskać kredyt?

17.02.2021

W tym artykule:

  • W jaki sposób wczesna spłata pożyczki osobistej może wpłynąć na Twój kredyt
  • 5 pytań, które należy zadać przed spłatą pożyczkiCzy uzyskanie pożyczki osobistej pomaga w uzyskaniu kredytu?Masz trochę dodatkowych pieniędzy i chciałbyś spłacić pożyczkę osobistą wcześniej. Pozwoli to zaoszczędzić na odsetkach i wydać kilka dodatkowych dolarów do kieszeni każdego miesiąca. Czy zatem powinieneś spłacać pożyczkę osobistą przed terminem?

    Spłata zadłużenia jest ogólnie dobra dla twoich finansów – i dla twojego kredytu. Ale zanim spłacisz tę osobistą pożyczkę, rozważ konsekwencje. Pożyczki osobiste czasami wiążą się z karami przedpłaty. I chociaż spłata pożyczki osobistej przed terminem z pewnością nie zrujnuje twojego kredytu, może cofnąć kredyt, jeśli pracujesz nad budowaniem historii kredytowej. Oto, co musisz wiedzieć.

    W jaki sposób wczesna spłata pożyczki osobistej może wpłynąć na Twój kredyt

    Jeśli terminowa spłata pożyczki osobistej jest korzystna dla kredytu, czy spłata jej wcześniej nie powinna być jak dodatkowy kredyt? Niestety tak nie jest.

    Spłata pożyczki osobistej również nie przypomina spłaty karty kredytowej – przynajmniej jeśli chodzi o kredyt. Jeśli regularnie monitorujesz swój kredyt i dokonałeś dużej płatności na konto karty kredytowej, być może zauważyłeś, że twoja ocena kredytowa przyspieszyła po zaksięgowaniu płatności. Dzieje się tak, ponieważ zmniejszyłeś wykorzystanie kredytu lub ilość dostępnego kredytu, którego używasz, na założonym koncie karty. Zwykle im niższe wykorzystanie kredytu, tym lepsze wyniki kredytowe.

    Spłacanie pożyczki osobistej jest inne. Kiedy spłacasz pożyczkę ratalną, Twój raport kredytowy pokazuje konto jako zamknięte. Obliczając zdolność kredytową, FICO waży otwarte rachunki bardziej niż rachunki zamknięte. Otwarte rachunki są uważane za miarę zarządzania długiem w teraźniejszości, jak iw przeszłości. Twoje pomyślne spłaty spłaconych pożyczek są nadal częścią Twojej historii kredytowej, ale nie będą miały takiego samego wpływu na Twój wynik.

    Dodając pożyczkę osobistą do historii kredytowej, zwiększyłeś liczbę aktywnych kont i ulepszyłeś zestaw kredytów dzięki pożyczce ratalnej. Kiedy zamkniesz konto, odwrócisz ten proces: będziesz mieć teraz mniej otwartych kont i mniejszą różnorodność kont. Jeśli spłaciłeś pożyczkę wcześniej, historia będzie odzwierciedlać krótszą relację między kontami.

    To samo nie jest prawdą, gdy spłacasz swoją kartę kredytową. Tam, nawet jeśli spłacisz saldo w całości, konto pozostanie otwarte, a linia kredytowa pozostanie nienaruszona.

    5 pytań, które należy zadać przed spłatą pożyczki

    Czy warto wcześniej spłacić pożyczkę osobistą? To może być. Tylko Ty możesz zważyć wartość oszczędności na odsetkach, zmniejszeniu miesięcznego zadłużenia, a nawet tymczasowym, niewielkim uderzeniem w Twoją zdolność kredytową w interesie lepszej kondycji finansowej w dłuższej perspektywie.

    Jeśli rozważasz wczesną wypłatę, zadaj sobie pięć pytań, aby lepiej zrozumieć swoją sytuację i motywy:

    1. Czy potrzebujesz teraz swojej najlepszej zdolności kredytowej?Uszkodzenie Twojej zdolności kredytowej w wyniku wcześniejszej spłaty pożyczki osobistej prawdopodobnie nie będzie katastrofalne ani długotrwałe. Ale czasami, na przykład, gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny, liczysz na każdy punkt swojej zdolności kredytowej, aby uzyskać świetną stopę procentową. W takiej sytuacji możesz wstrzymać się ze spłatą pełnej pożyczki osobistej do czasu zatwierdzenia kredytu hipotecznego.

    2. Czy próbujesz obniżyć stosunek zadłużenia do dochodów?I odwrotnie, możesz rozważyć spłatę teraz, jeśli Twój wskaźnik zadłużenia do dochodów (DTI) ma kluczowe znaczenie dla kwalifikowania się do pożyczki. Chociaż Twój DTI nie wpływa na Twoją zdolność kredytową, pożyczkodawcy – zwłaszcza pożyczkodawcy hipoteczni – uważają to za kluczowy czynnik podczas oceny wniosku o pożyczkę. Im niższy wskaźnik DTI, tym większe szanse na zatwierdzenie.

    3. Czy Twoje pieniądze byłyby lepiej wydane na spłatę zadłużenia karty kredytowej?Zadłużenie z tytułu kart kredytowych ma zazwyczaj wyższe oprocentowanie niż pożyczki osobiste. Spłata zadłużenia na karcie kredytowej prawie na pewno podniesie – a nie obniży – twoją zdolność kredytową. Jeśli wybierasz między spłatą pożyczki a spłatą kart, przyjrzyj się uważnie, zanim zaczniesz działać.

    4. Czy spłata pożyczki narazi Cię na ryzyko?Wykorzystanie oszczędności na spłatę pożyczki może zaoszczędzić pieniądze na odsetkach od pożyczki. Ale może również zmniejszyć zdolność radzenia sobie z kryzysem finansowym, jeśli taki wystąpi. Nie stanowi to większego problemu, jeśli masz wystarczające oszczędności, a wydatki na fundusz awaryjny trwają dłużej niż trzy do sześciu miesięcy. Jeśli Twoje oszczędności są niewielkie, możesz chcieć upewnić się, że nie narażasz swoich finansów – ani swojej zdolności do zachowania czystej historii kredytowej – spłacając ryczałtową pożyczkę.

    5. Czy spłata pożyczki ma wyraźne korzyści?Może już policzyłeś i spłaciłeś swoją pożyczkę wcześniej, co pozwoli Ci zaoszczędzić tysiące dolarów. A może refinansujesz swój dom i masz nadzieję na skonsolidowanie spłat pożyczki osobistej i kredytu hipotecznego. Niezależnie od powodów, jasno określ korzyści wynikające z wcześniejszej spłaty. To jedyny sposób, aby ocenić, czy spłata pożyczki jest opłacalna.

    Czy uzyskanie pożyczki osobistej pomaga w uzyskaniu kredytu?

    Uzyskanie pożyczki osobistej i terminowe dokonywanie wszystkich spłat może zwiększyć kredyt na wiele sposobów. Pożyczka osobista pojawia się w raporcie kredytowym jako pożyczka ratalna – rodzaj pożyczki, który ma określoną kwotę pożyczki i ustalony harmonogram spłat. Pożyczki ratalne różnią się od długu odnawialnego, który możesz zaciągać na kartach kredytowych. Dodanie pożyczki ratalnej do „miksu kredytowego może poprawić Twoją zdolność kredytową, ponieważ pokazuje, że możesz zarządzać różnymi rodzajami zadłużenia.

    Dokonywanie miesięcznych spłat pożyczki na czas zwiększa Twoją historię pomyślnych płatności – i to jest istotne. Twoja historia płatności stanowi 35% Twojej oceny kredytowej FICO i jest w rzeczywistości największym czynnikiem określającym Twój wynik.

    Pamiętaj, że nowa pożyczka osobista może chwilowo zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej. Kiedy ubiegasz się o pożyczkę, pożyczkodawcy zazwyczaj przeprowadzają tzw. Twarde zapytanie o kredyt. Może to obniżyć Twój wynik o kilka punktów, chociaż efekty są tymczasowe. Nowa pożyczka obniża również średni wiek kont. Ten problem zaczyna się rozwiązywać, gdy spłacasz pożyczkę w miarę upływu czasu, budując twoją historię. Początkowo jednak nowe konta sprawiają, że Twój kredyt wygląda na mniej „dojrzały.

    Podsumowanie

    Wczesna spłata pożyczki osobistej zależy od Twojej sytuacji osobistej i tego, jak przeprowadzka wpłynie na Twoje finanse i ogólne samopoczucie. Jeśli obawiasz się, jak wpłynie to na Twój kredyt, zastanów się, jak wygląda Twoja ocena kredytowa i historia, pobierając bezpłatnie swoją zdolność kredytową i raport z firmy Experian. Możesz również skorzystać z bezpłatnej usługi monitorowania kredytów firmy Experian, aby zobaczyć, jak zmienia się Twój wynik podczas dodawania kont, spłaty zadłużenia i przygotowywania się do ubiegania się o kredyt.

    Potrzebujesz pożyczki osobistej?Ubiegaj się o pożyczki osobiste bez obaw i znajdź ofertę dopasowaną do Twojej sytuacji kredytowej i opartą na Twoim bezpłatnym FICO ® Score.

    Jaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?Czy można odmówić osobom z doskonałym kredytem?Powiązane artykuły:Czy Twój wynik kredytowy rośnie po usunięciu niewypłacalności?4 proste nawyki, które budują dobry kredytCzy uzyskanie wstępnej zgody na pożyczkę samochodową szkodzi Twojemu kredytowi?Jakie są wymagania dotyczące upadłości?Jak długo opóźniona spłata kredytu hipotecznego wpływa na Twój kredyt?Co to jest oszustwo kredytowe?Popularne artykuły:Jak uzyskać pożyczkę, jeśli nie masz pracyJak uzyskać pożyczkę osobistą bez sprawdzania zdolności kredytowejJak uzyskać pożyczkę na zwrot podatkuZasoby
  • Ocena kredytowa
    • Podstawy oceny zdolności kredytowej
    • Co to jest dobra ocena kredytowa?Zrozumienie punktacji kredytowejMoja ocena kredytowaNajczęściej zadawane pytania dotyczące oceny zdolności kredytowejCo to jest wskaźnik wykorzystania kredytu?Co wpływa na Twoje wyniki kredytowe?
    • Raport kredytowy
      • Podstawy raportu kredytowego
      • Naprawa kredytu: jak „naprawić kredytMój raport kredytowyInformacje o sprawdzaniu raportu kredytowegoZrozumienie raportu kredytowego ExperianSłowniczek statusu kontaWindykacja w Twoim raporcie kredytowymInstrukcje dotyczące rozstrzygania sporów pocztąCzęsto zadawane pytania dotyczące sporówUpadłość: jak to działa, rodzaje i konsekwencjeTrudne i miękkie zapytania dotyczące raportu kredytowegoJak kwestionować informacje z raportu kredytowegoZrozumienie ustawy o rzetelnej sprawozdawczości kredytowejCzy mogę zrezygnować z wstępnie zatwierdzonych ofert kredytowych?Co to jest raport kredytowy?
      • Oszustwa i kradzież tożsamości
        • Zapobieganie oszustwom
        • Zasoby dotyczące oszustwZapobieganie oszustwomPomoc dla ofiarCo to jest kradzież tożsamości?Oszustwo związane z kartą kredytową: co zrobić, jeśli jesteś ofiarąCo to jest oszustwo kredytowe?Jak zamrozić kredyt za darmo
        • Etapy życia
          • Wydarzenia życiowe
          • Rozwód i kredytŚmierć współmałżonkaUstanowienie kredytu biznesowegoZakupyZatrudnieniePlanowanie przejścia na emeryturęCo się dzieje z twoim kredytem, ​​gdy bierzesz ślub?
          • Popraw kredyt
            • Poprawa zdolności kredytowej
            • Jak zbudować kredytZła historia kredytowa i ocenaJak odbudować kredytJak poprawić swoją zdolność kredytowąJak „naprawić zły wynik kredytowy
            • Finanse osobiste
              • Jak ubiegać się o kartę kredytową
              • Pożyczki osobiste: co należy wiedzieć przed złożeniem wnioskuJak wyjść z długuJak uzyskać kredyt samochodowyJak spłacić zadłużenie karty kredytowejKup lub leasing samochodu: który z nich jest najlepszy?Zrozumienie zabezpieczonych kart kredytowychPlan zarządzania długiem: czy jest odpowiedni dla Ciebie?Czy pożyczka konsolidacyjna jest dla Ciebie odpowiednia? Najnowsze badania
              • Przegląd kredytu konsumenckiego 2019
              • Finanse konsumenckie dawniej i dziś: wielka recesja a 2020 rZnaki degradujące w raportach kredytowych powolne w czasie pandemiiWyświetl wszystkie badaniaNajnowsze recenzje
              • Najlepsze karty kredytowe na zakupy w Czarny piątek
              • Najlepsze karty kredytowe na Amazon Prime DayJaki typ karty nagród jest najlepszy podczas recesji?Najlepsze karty kredytowe na zakupy gazuNajlepsze karty Cash Back już terazNajlepsze karty kredytowe do wykorzystania w sklepie spożywczymPobierz bezpłatną aplikację Experian:

              • Warunki prawne
              • Polityka prywatnościPolityka prywatności CA.naciśnijWybór reklamKarieraRelacje inwestorskieSkontaktuj się z nami☉ Ocena kredytowa obliczona na podstawie modelu FICO ® Score 8. Twój pożyczkodawca lub ubezpieczyciel może użyć innego FICO ® Score niż FICO ® Score 8 lub w ogóle innego rodzaju oceny kredytowej. Ucz się więcej.

                Zasady redakcyjne: Informacje zawarte w Ask Experian służą wyłącznie do celów edukacyjnych i nie stanowią porady prawnej. Wyrażone tutaj opinie należą wyłącznie do autora, a nie do żadnego banku, wystawcy karty kredytowej lub innej firmy i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez żaden z tych podmiotów. Wszystkie informacje, w tym stawki i opłaty, są aktualne na dzień publikacji i aktualizowane zgodnie z informacjami przekazanymi przez naszych partnerów.

                Zarchiwizowane posty mogą nie odzwierciedlać aktualnych zasad firmy Experian, mimo że są dostępne dla Twoich informacji. Zespół Ask Experian nie może odpowiedzieć na każde pytanie indywidualnie. Jeśli jednak Twoje pytanie jest interesujące dla szerokiego grona konsumentów, zespół Experian umieści je w przyszłym poście.

                Wady i zalety oferty określa nasz zespół redakcyjny na podstawie niezależnych badań. Banki, pożyczkodawcy i firmy obsługujące karty kredytowe nie odpowiadają za treści zamieszczane na tej stronie i nie popierają ani nie gwarantują żadnych recenzji.

                Ujawnienie reklamodawcy: oferty wyświetlane w tej witrynie pochodzą od firm zewnętrznych („nasi partnerzy), od których Experian Consumer Services otrzymuje wynagrodzenie; jednakże rekompensata nie ma wpływu na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na tej stronie. Oferty na stronie nie reprezentują wszystkich dostępnych usług finansowych, firm lub produktów.

                * Aby uzyskać pełne informacje, zapoznaj się z warunkami oferty w witrynie internetowej wydawcy lub partnera. Po kliknięciu „Zastosuj nastąpi przekierowanie do witryny internetowej wydawcy lub partnera, gdzie przed złożeniem wniosku można zapoznać się z warunkami oferty. Przedstawiamy podsumowanie, a nie pełne warunki prawne – przed złożeniem wniosku należy zapoznać się z pełnymi warunkami oferty określonymi przez samego emitenta lub partnera. Chociaż Experian Consumer Services dokłada wszelkich starań, aby przedstawić jak najdokładniejsze informacje, wszystkie informacje o ofertach są przedstawiane bez gwarancji.

                Witryny Experian zostały zaprojektowane tak, aby obsługiwały nowoczesne, aktualne przeglądarki internetowe. Experian nie obsługuje przeglądarki Internet Explorer w wersji 10.0 i starszych. Jeśli obecnie używasz nieobsługiwanej przeglądarki, Twoje wrażenia mogą nie być optymalne, mogą wystąpić problemy z renderowaniem i możesz być narażony na potencjalne zagrożenia bezpieczeństwa. Zaleca się aktualizację do najnowszej wersji przeglądarki.

                2020 Wszelkie prawa zastrzeżone. Experian. Experian i użyte tutaj znaki towarowe Experian są znakami towarowymi lub zastrzeżonymi znakami towarowymi firmy Experian i jej spółek zależnych. Użycie jakiejkolwiek innej nazwy handlowej, praw autorskich lub znaku towarowego służy wyłącznie do celów identyfikacji i odniesienia i nie oznacza żadnego związku z prawami autorskimi lub właścicielem znaku towarowego ich produktu lub marki. Inne nazwy produktów i firm wymienione w tym dokumencie są własnością ich odpowiednich właścicieli. Licencje i ujawnienia.

  • We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy