Jak firmy mogą korzystać z pożyczek SBA w ramach ustawy CARES

17.02.2021
Category: Spłaty Kredytu

* Należy pamiętać, że informacje te mogą ulec zmianie w związku z ciągłym publikowaniem nowych wskazówek i informacji

W przypadku wielu dotkniętych przedsiębiorstw ustawa o pomocy, pomocy i bezpieczeństwie gospodarczym w związku z koronawirusem (ustawa CARES) zapewnia możliwość uzyskania pomocy lub ulgi w celu przetrwania pandemii COVID-19.

Ustawa przewiduje 349 miliardów dolarów przeznaczonych na pożyczki gwarantowane przez Small Business Administration (SBA) dla małych firm i innych firm oraz organizacji non-profit zatrudniających mniej niż 500 pracowników, które będą realizowane w ramach istniejącego programu pożyczek SBA na podstawie sekcji 7 (a).

Na ten dzień proces aplikacyjny nie został zakończony. Jednak kwalifikujące się firmy uznają, że w ich najlepszym interesie będzie jak najszybsze skontaktowanie się ze swoim bankiem w celu ustalenia, czy bank jest zatwierdzonym pożyczkodawcą SBA i zainicjowania rozmów dotyczących pożyczki. Ponadto SBA dysponuje narzędziem „Dopasowanie pożyczkodawców, które pomaga takim firmom w znalezieniu zatwierdzonego pożyczkodawcy SBA.

POŻYCZKA W PROGRAMIE OCHRONY PAYCHECK (POŻYCZKA PPP)

Kwalifikowalność: Ustawa zwiększa liczbę i rodzaje przedsiębiorstw, które mogą otrzymać pomoc w porównaniu z typową pożyczką SBA. W ramach Pożyczki w ramach programu ochrony wypłaty (PPP), oprócz małych firm kwalifikujących się do pożyczek SBA, kwalifikujące się podmioty obejmują przedsiębiorstwa, organizacje non-profit 501 (c) (3), organizacje weteranów lub firmy Tribal zatrudniające 500 lub mniej pracowników (w tym pracowników zatrudnionych w pełnym i niepełnym wymiarze czasu pracy), których liczba może wzrosnąć w przypadku niektórych branż, w przypadku których obowiązują wyższe progi dotyczące pracowników, określone w standardowym narzędziu SBA. Niektóre osoby samozatrudnione, osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą i niezależni wykonawcy mogą również kwalifikować się do udziału w Programie pożyczek PPP;podobnie jak niektóre firmy z branży hotelarskiej i gastronomicznej, o ile nie zatrudniają więcej niż 500 pracowników w każdej innej fizycznej lokalizacji. Aby się zakwalifikować, koncern biznesowy musi również działać w dniu 15 lutego 2020 r., A podczas operacji opłacać pracowników lub niezależnych wykonawców.

Jedno potencjalne ograniczenie kwalifikowalności przedsiębiorstwa dotyczy stosowania standardowych zasad SBA dotyczących przynależności. Jeśli dwie lub więcej firm zostanie uznanych za „podmioty stowarzyszone zgodnie z tymi zasadami, liczba ich pracowników w każdej firmie zostanie zsumowana, aby wliczać się do limitu 500 pracowników. Na przykład dwie spółki stowarzyszone, z których każda zatrudnia 300 pracowników, zostaną uznane za zatrudniające 600 pracowników i żadna z nich nie kwalifikuje się do programu pożyczek PPP. Zasady przynależności SBA są bardzo szerokie, a przynależność jest określana na podstawie szerokiego zakresu metod kontroli określonych przez SBA, w tym ponad 50% własności; znacząca własność mniejszościowa w stosunku do innych właścicieli mniejszościowych; określone prawa do głosowania / weta umowne, zatwierdzenie lub inne podobne prawa; lub kontroli zarządczej.

Wielkość pożyczki : Kwalifikująca się firma może otrzymać kwotę do 2,5-krotności średniej miesięcznych kosztów wynagrodzeń firmy lub 10 000 000 USD, w zależności od tego, która z tych kwot jest niższa. Koszty wynagrodzeń są określone w ustawie i obejmują: wynagrodzenie, pensje, prowizję lub podobne odszkodowanie; płatność napiwków gotówkowych lub ich odpowiedników; płatność za urlop, urlop rodzicielski, rodzinny, medyczny lub chorobowy; pozwala na zwolnienie lub separację; płatności za grupowe świadczenia zdrowotne, w tym składki ubezpieczeniowe; wypłaty odpraw emerytalnych; oraz płatności stanowych lub lokalnych podatków od wynagrodzeń pracowników.

W przypadku każdego pracownika, którego wynagrodzenie jest większe niż 100 000 USD w ujęciu rocznym, ta część przekraczająca 100 000 USD proporcjonalnie jest wyłączona z określenia „kosztów wynagrodzeń.

Dochód z pracy na własny rachunek lub wynagrodzenie dla osób prowadzących działalność gospodarczą i niezależnych wykonawców, podlegające podobnemu ograniczeniu w wysokości 100 000 USD, są uwzględnione w „kosztach wynagrodzeń.

Wykorzystanie funduszy pożyczkowych PPP: firma może wykorzystać wpływy z pożyczki PPP na wypłatę pensji i wynagrodzeń (w tym zwykłych prowizji), kosztów związanych z kontynuacją grupowych świadczeń zdrowotnych podczas płatnego urlopu, innych świadczeń pracowniczych, odsetek od kredytu hipotecznego, czynszu, opłat za media i odsetek od zadłużenia jeśli zobowiązanie powstało przed 15 lutego 2020 r. Jeśli firma otrzymała już pożyczkę na wypadek szkód ekonomicznych (EIDL) w dniu 31 stycznia 2020 r. lub później, może refinansować i przekształcić EIDL w pożyczkę na podstawie art. 7 (a) wpływy z Pożyczki PPP.

Korzystne warunki handlowe: Ustawa określa szereg korzystnych warunków handlowych dla Kredytów PPP. Oprócz potencjalnego umorzenia kwoty głównej Pożyczki PPP, jakakolwiek część Pożyczki PPP, która będzie wymagała spłaty, będzie miała okres do 10 lat, a stopa procentowa nie przekroczy 4 procent.

Ustawa zwalnia właścicieli firm z obowiązku składania gwarancji osobistych oraz zabezpieczenia Kredytu PPP przez przedsiębiorców. Ponadto test wiarygodności „kredyt gdzie indziej jest stosowany w przypadku innych programów pożyczkowych SBA – w przypadku których firma może nie kwalifikować się, jeśli SBA ustali, że może uzyskać kredyt z prywatnego źródła na rozsądnych warunkach – zostaje wyeliminowany w przypadku pożyczki PPP. Wreszcie, ustawa chroni indywidualnych właścicieli firm, eliminując wszelkie osobiste roszczenia regresowe, jakie może przysługiwać SBA przeciwko indywidualnemu właścicielowi, z wyjątkiem przypadków, gdy fundusze są wykorzystywane do nieuprawnionych celów.

Procedury zaciągania pożyczek: aby ubiegać się o pożyczkę PPP, ustawa wymaga, aby pożyczkobiorca złożył w dobrej wierze zaświadczenie, że pożyczka jest konieczna w świetle aktualnych warunków ekonomicznych, potwierdzenie, że środki zostaną wykorzystane na określone cele oraz że nie ma innych wniosków lub nie otrzymała żadnych środków na inne Kredyty PPP.

Gdy SBA zakończy proces składania wniosków (spodziewane w tygodniu od 30 marca do 3 kwietnia), pożyczkodawcy SBA będą wiedzieć, jakie inne informacje będą wymagane w przypadku pożyczek PPP. W międzyczasie jednak firmy rozważające złożenie wniosku powinny zebrać pewne podstawowe informacje, takie jak kluczowe dokumenty organizacyjne, numer identyfikacji podatkowej i koszty wynagrodzeń (w tym opisane powyżej powiązane koszty świadczeń) z ostatnich 12 miesięcy. Oczekuje się, że wnioski będą przetwarzane w sposób ciągły w kolejności otrzymywania.

Wielu komentatorów zauważyło, że 349 miliardów dolarów przydzielonych na program pożyczki PPP prawdopodobnie nie zaspokoi popytu, dlatego ważne jest, aby firmy skontaktowały się z zatwierdzonym pożyczkodawcą SBA tak szybko, jak to możliwe.

POŻYCZKA PRZEBACZENIE I ODROCZENIE

Przedsiębiorstwu otrzymującemu Pożyczkę PPP przysługuje umorzenie pożyczki w kwocie równej kosztom wynagrodzeń, odsetek od kredytu hipotecznego, czynszu i opłat za media poniesione w okresie ośmiu tygodni od daty pożyczki. W rezultacie istnieje możliwość umorzenia pełnej kwoty pożyczki PPP.

Aby ubiegać się o przebaczenie, firma musi złożyć wniosek do pożyczkodawcy, w tym dokumentację weryfikującą listy płac, stawki płac, spłaty kredytu hipotecznego, płatności czynszu i opłaty za media. Firma musi również przedstawić zaświadczenie urzędnika potwierdzające, że przedstawiona dokumentacja jest prawdziwa, a kwota żądanego przebaczenia została wykorzystana do zatrzymania pracowników i do innych kwalifikowanych celów. Pożyczkodawca musi podjąć decyzję dotyczącą kwalifikacji do przebaczenia w ciągu 60 dni od otrzymania wniosku o przebaczenie.

Wysokość przebaczenia może zostać zmniejszona ze względu na zmniejszenie liczby pracowników lub wynagrodzenia w porównaniu z określonym okresem przed COVID. Jeśli jednak firma ponownie zatrudni lub przywróci wynagrodzenie przed 30 czerwca 2020 r. Do poziomów sprzed COVID, wysokość przebaczenia zostanie ustalona bez uwzględnienia wcześniejszej redukcji pracowników i wynagrodzenia. Zgodnie z ustawą darowana kwota nie będzie tworzyła podatku dochodowego.

Kredytodawcy są zobowiązani do odroczenia spłaty kwoty głównej, odsetek i opłat za Pożyczki PPP na co najmniej sześć miesięcy, maksymalnie do jednego roku. Ten okres odroczenia powinien dać firmom i pożyczkodawcom czas na określenie kwoty umorzenia pożyczki.

POŻYCZKI ZWIĄZANE Z SZKODĄ GOSPODARCZĄ

Ustawa sprawiła również, że istniejący program pożyczkowy SBA stał się łatwiejszy i bardziej atrakcyjny. Do 31 grudnia 2020 r. Każda firma zatrudniająca 500 lub mniej pracowników może złożyć wniosek bezpośrednio do SBA o wydanie EIDL w odpowiedzi na COVID-19. W przypadku EIDL udzielonych w okresie objętym gwarancją osobiste gwarancje nie będą wymagane w przypadku pożyczek w wysokości 200 000 USD lub mniej. Nowa korzyść przewidziana przez ustawę to możliwość natychmiastowej awaryjnej zaliczki w wysokości 10 000 USD. Kwota zaliczki nie musiałaby być zwracana nawet w przypadku odmowy wydania EIDL. SBA jest zobowiązany do sfinansowania 10 000 USD w ciągu trzech dni od otrzymania wniosku. Ustawa zezwala na dodatkowe 10 miliardów dolarów na takie pożyczki.

Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z prawnikiem Barnes & Thornburg, z którym pracujesz, lub z Jasonem Myersem pod numerem 214-258-4157 lub [email protected] , Jeremy Reidy pod numerem 260-425-4662 lub [email protected] com , Jenni Tauzel pod numerem 214-258-4145 lub [email protected] , Mary Comazzi pod numerem 947-215-1319 lub [email protected] lub Ryan Barncastle pod adresem 310-284-3822 lub [email protected] com.

2020 Barnes & Thornburg LLP. Wszelkie prawa zastrzeżone. Ta strona i wszystkie zawarte na niej informacje są własnością firmy Barnes & Thornburg LLP. Zabrania się powielania w jakiejkolwiek formie bez wyraźnej pisemnej zgody Barnes & Thornburg LLP.

Niniejsza publikacja Barnes & Thornburg LLP nie powinna być interpretowana jako porada prawna ani opinia prawna na temat jakichkolwiek konkretnych faktów lub okoliczności. Treść jest przeznaczona wyłącznie do ogólnych celów informacyjnych i zachęcamy do skonsultowania się z własnym prawnikiem w przypadku jakichkolwiek szczegółowych pytań prawnych dotyczących Twojej sytuacji.

We use cookies to provide you with the best possible experience. By continuing, we will assume that you agree to our cookie policy